被罚2526.85万元、卷入康得新近42亿索赔案，“前城商行一哥”连挨“重拳”

收到央行罚单约一周后，北京银行股份有限公司（下称北京银行601169.SH）日前又收到一份江苏省苏州市中级人民法院送达的（2024）苏05民初1473号《应诉通知书》。

相关公告显示，北京银行涉及胡菊玲等康得新股票投资者以证券虚假陈述责任纠纷对康得新复合材料集团股份有限公司（下称康得新）提起的诉讼。

据悉，此案有40位被告，被告一为康得新，北京银行和北京银行西单支行位列被告二十九和被告三十。该案诉讼请求包括请求法院判令康得新向胡菊玲等原告支付因虚假陈述引起的投资损失之侵权赔偿款暂计人民币41.39亿元（含投资差额、印花税、佣金）；请求法院判令除被告一外其余所有被告对原告上述损失承担连带赔偿责任。

北京银行与康得新的纠葛要追溯到6年前。2019年康得新因无法兑付15亿元短期融资券被证监会立案调查，揭开其通过虚构销售业务、虚增利润等手段在2015年-2018年累计虚增利润115.3亿元的骗局。根据证监会对康得新做出的行政处罚书，康得新的控股股东康得投资集团（下称康得集团）与北京银行西单支行签订《现金管理业务合作协议》，将北京银行西单支行账户的122亿元资金实时归集至康得集团账户，导致康得新账面显示的“银行存款”实际为零，北京银行西单支行作为其资金托管方因现金管理业务而陷入银行责任边界争议。

今年5月13日，浙江中泰创赢资产管理有限公司同样以证券虚假陈述责任纠纷起诉康得新，索赔金额超51亿元，请求法院判令此外10名被告承担连带赔偿责任。彼时北京银行及西单支行分别为被告二、被告三。而在本次公告中，北京银行也强调“本行和本行西单支行并非本案件第一责任被告主体，针对本次诉讼请求和案由，经初步评估，不会对本行正常经营以及本期利润或期后利润产生实质影响”。

中国证券报援引法律界人士观点表示，在连带赔偿责任中，各责任人的对外责任不分先后、不分份额。这意味着债权人有权直接要求任一连带责任人承担全部或部分赔偿责任，被请求的责任人不能以自己内部份额较小或排名靠后为由拒绝。

该行2025年半年报显示，该集团涉及若干该集团作为被告及其他可能被诉讼索赔的事项。截至6月末，该集团确认的诉讼损失准备余额为人民币6722万元。该集团管理层认为上述事项的最终裁决与执行结果不会对集团的财务状况或经营成果产生重大影响。截至《应诉通知书》公告披露日，此次诉讼尚未开庭，未产生具有法律效力的判决或裁定。

在收到《应诉通知书》的前几天，北京银行因严重违规行为收到监管部门的处罚。

根据中国人民银行官网11月28日公布的行政处罚决定书显示，北京银行因存在九类违法违规行为被处以警告、没收违法所得1886.3元，并罚款2526.85万元。此次监管认定的违规行为覆盖多个核心业务环节，包括违反账户管理规定、收单与代收业务违规、反假货币业务不合规、占压财政存款以及信用信息管理不当等。此外，监管指出该行在反洗钱“三大核心义务”上存在缺失：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易或可疑交易报告；与身份不明的客户开展交易。

基于双罚制度，该行11名相关责任人被合计罚款86.5万元，其中4人被处以警告。

最新统计数据显示，11月央行、金融监管总局及外管局系统向银行业开出罚单433张，罚没金额总计1.6亿元，95家银行被罚。与10月相比，罚单总数和罚没总金额环比分别下降7.48%和56.76%，但超过百万元的“大额罚单”仍有34张，监管高压态势并未松动。而北京银行的这张千万元罚单成为11月单笔金额最高的“罚单王”。从11月份的整体罚单数据看，信贷违规与反洗钱不力，依旧是银行频频触雷的核心领域，分别以220张、58张罚位列第一、二名。

业内人士认为，综合性罚单反映出银行在内控机制上存在系统性薄弱环节，而非孤立的操作失误。账户管理、反洗钱、征信及财政存款等多个条线同时违规，说明合规管理可能仍停留在形式合规层面，缺乏跨部门协同与统一的风险治理框架。尤其在业务快速扩张或数字化转型过程中，若制度更新滞后于业务变化、系统控制未能有效嵌入流程节点，容易形成监管盲区。

业绩方面，截至三季度末，北京银行实现营业收入515.88亿元，同比下滑1.08%，仅次于江苏银行671.83亿元及宁波银行549.76亿元；实现归母净利润210.64亿元，同比增长0.26%，仅次于江苏银行305.83亿元、宁波银行224.45亿元。Wind数据显示，北京银行三季度归母净利润增速在17家上市城商行中位列倒数第三位。

收入结构方面，前三季度该行实现利息净收入392.46亿元，同比增长1.79%；非利息收入为123.42亿元，同比下降9.22%。中金公司11月的研究报告指出，北京银行“资产扩张较快，息差与其他非息收入拖累”，业绩低于预期的主要原因是资产端收益率下行导致息差降幅高于预期、其他非息收入波动拖累营收表现。

报告期内北京银行资产总额48922.27亿元，较年初增长15.95%。此前，北京银行资产规模长期位列A股上市城商行首位，被称为城商行“一哥”。截至2025年9月末，江苏银行资产规模领跑A股上市城商行，延续了2025年6月来的新格局，为49274.97亿元。

值得肯定的是，面对业绩压力和监管挑战，北京银行正在积极寻求转型。在2025年半年度业绩发布会上，行长戴炜明确提出要“加大长三角等重点区域信贷投放”；将打造“专精特新第一行”作为重要战略，将科创金融作为差异化发展的重要方向。从三季报数据看，这一战略已初步落地：科技金融贷款余额较年初大幅增长20.16%，绿色金融、普惠型小微企业贷款也分别增长了26.20%和16.91%，增速均显著高于全行贷款平均增速。

此外，其风险管理体系的全面升级也在进行中。北京银行正式提出“AllinAI”的技术框架，将授信前、中、后的智能化风控列为重点方向，希望构建一套贯穿式、自动化的风险管理体系，以应对宏观周期波动与客户结构变化带来的挑战。

全文参考资料：中国证券报、半岛都市报、澎湃新闻、公开数据及资料等