60岁前补7.5万，每月最少拿739元，海南一收紧全国要跟上了

海南新规明确指出，2025年底前，参保人可以按欠缴年度的标准补缴城乡居民养老保险费。2026年1月1日起，如果60岁时缴费年限不到15年，就得先逐年缴5年，到65岁时如果还差，才能一次性补齐剩余部分。补缴时，政府不给补贴。

城乡居民养老保险要求最低缴满15年，才能从60岁开始按月领养老金。过去很多地方允许60岁前一次性补齐15年，现在海南收紧了这个口子。目前全国大部分省份还保持原有政策，但海南的变化让不少人开始留意起来。

养老金由基础养老金和个人账户养老金两块组成。2025年，国家把基础养老金最低标准提高到每月143元。各省再加地方补贴，北京、上海这些地方已经超过1000元，很多中西部地区在200元到300元之间。

个人账户养老金来自自己缴的钱加上利息。计发月数固定为139个月。假如一次性补缴15年，选择每年5000元档次，总共缴7.5万元，这笔钱全进个人账户。个人账户养老金就是75000元除以139，约等于每月539元。

再加上基础养老金，假设当地是每月200元，总养老金就是539元加200元，每月739元。发达地区基础养老金高，总额能到1500元以上，欠发达地区可能只有600元左右。

算回本时间简单明了。补缴7.5万元，每月领739元，一年领8868元。75000除以8868，大约8.5年就能拿回本钱。60岁开始领，68岁半左右回本。

中国居民人均预期寿命2024年达到79岁。回本后还能领10年左右。养老金每年还会调整，过去几年基础养老金多次上调，未来也会跟着经济发展走。

缴费档次全国多数地方从每年200元到6000元左右不等。政府对正常缴费有补贴，缴得越多补贴越多。比如有些省缴200元补贴40元，缴5000元补贴200元以上。补缴部分没补贴，所以正常逐年缴更合算。

45岁到59岁之间的人，如果以前没缴或缴得少，最需要注意。直接一次性补齐，就能准时60岁领养老金。否则2026年后，可能得多缴几年，延迟领钱。

经济条件一般的家庭，补缴后每月有几百元稳定收入，老了不全靠子女。选择高档次缴费，个人账户多，领得也多。最低200元档次，15年只缴3000元，每月个人账户部分很少，总额可能就200多元。

办理补缴去当地村委或社保窗口，带上身份证户口本。网上也能操作，很多地方用手机App缴费方便。已经领养老金的人，不能再补。

城乡居民养老保险是国家基本保障的第一层。养老金替代率不高，通常20%到30%。单靠这点钱，生活水平跟上班时比有差距。有条件的人，还可以加企业年金或商业养老保险。

养老的事，早打算早安心。补缴不是投机，而是给自己老了多一份保障。每个地方标准稍有不同，具体咨询当地社保部门最准。年纪合适的人，抓紧时间看看自己的缴费记录。