天天财经讯，近期，银行业压降高成本存款再次成为各界关注焦点。

上周一则关于招商银行“下架3年期、5年期大额存单”的公告引发广泛讨论。招商银行APP中仅有3年以下的大额存单和特色定存产品，而3年期、5年期的大额存单和特色定存均已难觅踪迹。

招商银行上次发放3年期大额存单已是在去年8月，那时候的利率还是2.9%。而目前招商银行在售的20万元起存的2年期大额存单利率为2.15%，同时1000元起存的2年期特色定存利率也是2.15%。

事实上银行下调定存利率、压缩调整大额存单，旨在降低高额定期存款负债成本，以缓解净息差收窄压力。例如中国银行本月初召开2023年度业绩发布会，副行长张毅介绍称，在负债端将加大对高成本的存款压降力度，包括协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等。

在息差压力之下，终于有银行出手压降高成本存款，甚至不惜阶段性影响到被称为银行“立行之本”的存款规模。

天津银行：一季度末客户存款减少40亿

昨日晚间，天津银行公布今年第一季度经营业绩。实现营业收入41.17亿元（人民币，下同），较上年同期增长2.34亿元，增幅6.03%；实现利润总额11.49亿元，较上年同期增长0.21亿元，增幅1.86%；实现净利润10.60亿元，较上年同期增长0.17亿元，增幅1.63%。

截至3月末，该行资产总额达8711.17亿元，较年初增长303.46亿元，增幅为3.61%；其中客户贷款及垫款金额为4322.41亿元，较年初增长362.32亿元，增长9.15%。负债总额8046.56亿元，较年初增长289.14亿元，增幅3.73%；其中客户存款金额为4466.78亿元，较年初减少40.08亿元，降幅达0.89%。

在目前发布一季报的A股和H股上市银行中，天津银行是唯一一家一季度末存款比年初下降的银行。该行对此在财报中解释称，“主要原因是该行持续压降高成本存款，客户存款平均付息率较2023年下降22个基点，一定程度上影响了各项存款增长。”

天津银行在一季报里没有披露客户存款的平均付息率指标，不过以去年的2.89%水平计算，其一季度的该项指标为2.67%，下行速度较去年大幅加速。

去年天津银行的净利差为1.75%，客户存款付息率为2.89%，同比下降7个基点。在有效压降高成本存款的前提下，全行存款余额为4506.9亿元，较上年末增加529.2亿元，增长13.3%，其中公司存款余额为2635.5亿元，较上年末增加6.5%，个人存款余额1658.0亿元，较上年末增长18.4%。管理层彼时表示，由于坚持存款立行的理念，打好存款攻坚战，压实全行揽存增存责任，发挥绩效考核作用，从而实现存款规模快速提升。

天津银行指出，截至2023年报告期内，客户存款利息支出为120.0亿元，同比增加6.9亿元，同比增幅6.1%。“主要是由于客户存款的平均余额同比增加8.7%至4150.3亿元。”

具体来看，天津银行增长较多的是公司活期存款和个人定期存款，分别增加14.3%、24.3%。同时“其他存款”（主要为保证金存款、应解汇款及临时存款）达到108.3%。显示其存款有保有压，且该行去年末存款特点为储蓄定期化、对公活期占比大。

正如中国银行副行长张毅坦言“今年息差仍然面临很大的压力”，受到息差压力是不少上市银行面临的共同问题，且都出现了不同程度增收不增利的情况。就以天津银行为例，贷款增长9.15%，资产增长3.61%，但净利润只增长了1.63%。

从去年打赢一场“存款攻坚战”到今年一季度末存款负增长，天津银行的“变脸”在业内人士分析认为，部分银行年底冲刺存款比较猛，到了一季度可能会把部分虚高的存款压降，但一般不会像天津银行这般压降到负增长。

时隔3年再分红3年多被告200次

天津银行自2016年港股上市后，曾在2016年-2019年连续四年进行了现金分红，前两年分别派息12.14亿元、10.92亿元，2018年和2019年都是10.93亿元。不过最近三年天津银行未再进行分红，深受投资者质疑与诟病。尽管其累计归母净利润近320亿元，但累计分红仅44.92亿元，占比14%。对于不分红的原因，天津银行在2022年年报中直言，是为了持续满足监管要求同时增加该行资本实力，应对经济发展不确定性，促进企业长期稳健发展，未分配利润留待以后年度分配。

上个月下旬，三年“一毛不拔”的天津银行终于公布了2023年利润分配方案，拟按每10股股息1.2元，现金股利总额为7.28亿元。4月19日，天津银行称，将于2024年6月12日派发截至2023年12月31日止末期股息每10股人民币1.2元。虽然该方案较2018年、2019年度每10股派发1.8元的分红力度小了很多，但能重启分红已属不错。

从没分红的2020年-2022年的经营状况来看，这三年间天津银行营收、净利波动较大，营收增速分别为0.8%、2.9%、-10.9%，净利润增速分别为-5.8%、-26.0%、10.9%。而且期间该行资本充足水平趋于下行，资本充足率依次为14.48%、13.49%、12.80%（2019年为15.24%）；一级资本充足率依次为11.12%、10.74%、10.39%；核心一级资本充足率依次为11.12%、10.73%、10.38%

截至去年末，该行一级资本充足率为10.83%，较上年末上升0.44个百分点，资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降0.16个、0.58个百分点，至12.64%、9.80%。截至2024年3月末，天津银行资本充足率为12.19%；不良贷款率1.54%，较年初下降0.16个百分点；拨备覆盖率181.06%，较年初上升13.20个百分点。

资本充足率的下滑意味着银行抵御风险能力的降低。据国家金融监管总局数据显示，2023年城商行的平均资本充足率为12.63%，天津银行基本处在及格线上。

天天财经曾在3月的文章《业绩停滞10年的天津银行：如何在90天内，从亏损2亿做到赚近25亿》里提到天津银行近两年来在业务合规风控层面多次被监管部处罚，累计被罚款超1000万元，其中不乏百万元的大额罚单。

而在在诉讼方面，天津银行也“引人侧面”。

天眼查显示，仅2024年至今近四个月内，天津银行的诉讼案件达91起，其中作为被告的有11起。案由涉及到房屋买卖合同纠纷、储蓄存款合同纠纷和建设工程合同纠纷等。

拉长时间线看，天津银行自2018年起诉讼案件激增，由2017年的41起增至2018年的119起，到了去年则增至289起，其中115起为被告。总体来看，2021年至今，天津银行作为被告身份共涉及200起案件，涉案总额在1.5亿元左右，而同期内作为原告的涉案金额为千万元。