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9月3日,中国人民银行山东省分行发布了三则行政处罚信息公示表,其中瑞银信支付技术有限公司(下称瑞银信支付)被罚款432万元,时任该公司总经理王某明和副总经理徐某分别被罚款1.5万元和21.5万元。
瑞银信支付的主要违法行为有:
1.违反特约商户管理规定;
2.违反清算管理规定;
3.与身份不明的客户进行交易;
4.违反检查监督规定。
公开资料显示,瑞银信支付成立于2008年,在2014年获得人民银行颁发的第三方支付牌照,业务类型包括移动电话支付、银行卡收单(除安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区以外地区)。
此前,根据《非银行支付机构监督管理条例实施细则》,为保障这两批次支付机构具有充足的准备时间,瑞银信支付牌照获得一年过渡期,更换的新牌照的有效期截止日从“2024年7月9日”更新为“2024年7月9日(过渡期至2025年7月9日)”。值得一提的是,瑞银信支付原总部位于广东深圳,2020年正式迁往山东济南。
瑞银信支付曾投资控股过两家互联网小贷公司,其中,哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司于2019年注销,另一家广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司(下称瑞蚨小贷)的股权变更于今年1月获批复,瑞蚨小贷100%股权分别被天津华北金科投资有限责任公司和辽宁自贸试验区(营口片区)桔子数字科技有限公司接手。瑞蚨小贷曾被用户投诉“无理由缩短还款期限、月利率高达180%涉嫌砍头息高利贷、通过爆通讯录等不当行为催收”。
纵观瑞银信支付本次的全部违法行为类型,可以分为收单业务管理和反洗钱管理两大类违规。值得注意的,瑞银信支付是被人民银行行政处罚的“常客”,据不完全统计,瑞银信支付及旗下分支公司在本次被罚前就已有25次被罚记录。其中在2020年3月因违反有关反洗钱的相关规定,被罚没6124万元,这也是目前为止该支付机构的最大罚单。