天天财经讯，近日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局披露，哈银金融租赁有限责任公司（下称哈银金租）因“租赁资金用途监控不到位；尽职调查不到位，向资本金不实项目提供融资”，被罚款120万元。

据不完全统计，自2022年以来哈银金租已被监管累计罚款240万元。本次所领罚单是哈银金租成立以来收到的罚款金额最大的一张，而且也是《金融租赁公司管理办法》修订版正式施行后的首张金租罚单。

公开资料显示，哈银金租于2014年6月成立，由哈尔滨银行作为控股股东发起设立，是东北首家金融租赁公司，注册资本20亿元，其中哈尔滨银行出资16亿元，持股比例为80%。

哈银金租的主营业务及经营范围包括：金融业融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金，吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款等。据哈银金租官网介绍，公司充分发挥金融租赁服务实体经济独特优势，坚持“农字当头”的特色定位，强力打造以农业机械、工程机械、水务环保为代表的租赁产品。

作为哈银金租的大股东，哈尔滨银行最近几年的业绩波动较大。

Choice数据显示：2014年-2018年，哈尔滨银行营业收入和归母净利润整体处于上升趋势，2019年则增收不增利，且资产和负债规模首次“缩水”。

2020年-2021年哈尔滨银行分别实现营收146.06亿元和123.2亿元，同比分别减少3.4%和15.66%。2022年-2023年该项增速分别为4.5%、2.88%，虽一改颓势但仍未恢复至三年前水平。

净利润方面则连续三年下滑，继2019年归母净利润下降35.87%、2020年再降79.04%后，2021年哈尔滨银行实现归母净利润2.74亿元，同比降低63.24%，2022年开始恢复增长。不过直到2023年仅实现归母净利润7.40亿元，较2018年峰值55.5亿的水平相去甚远。

从发布的最新数据来看，截至三季度末，哈尔滨银行资产总额为8862.288亿元。前三季度实现营业收入96.19亿元，同比增长14.67%；实现净利润8.941亿元，同比增长26.03%，已超过2023年全年的净利润。

哈尔滨银行不良贷款率仍处高位需警惕。截至今年上半年，该行不良贷款余额为101.187亿元，不良贷款率为2.87%，与上年末持平。哈尔滨银行个人贷款不良率大幅上升，从2023年末的3.93%暴增至4.5%。其中个人消费贷款余额同比下降3.69%，对应不良率从3.94%攀升至4.91%；小企业自然人贷款占个人贷款20%，不良贷款率高达5.23%。

近年来，监管部门对于商业银行信贷资产五级分类的管理趋严，逾贷比要求控制在100%以内。所谓逾贷比，是指逾期90天以上贷款与不良贷款的比例。若该比例超过100%，通常意味着不良贷款的分类不够准确，存在偏离。偏离度越大，不良的认定标准也越宽松。截至2019年末，哈尔滨银行不良贷款偏离度为98.37%，不良认定较为严格。然而2020年-2023年末分别为158.92%、265.15%、333.14%、327.32%，到今年上半年末为325.21%，虽有所走低但仍处于偏高水平，不良认定较为宽松。在此期间，哈尔滨银行大连分行曾因“虚假资产转让掩盖不良、掩盖信用风险暴露”，被处以罚款合计100万元。

截至上半年末，该行拨备覆盖率198.62%，较去年末增加1.24个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.63%、12.34%、13.48%，较去年末分别下降0.06个百分点、0.14个百分点、0.23个百分点。对于资本充足率下降原因，哈尔滨银行称主要系风险加权资产增加所致。报告期末，该行风险加权资产为5888.32亿元，较去年末增加127.64亿元。

人事变动方面，该行在本月初宣布现任行长姚春和被选举为董事长，其任职资格尚需金融监管部门的核准。

这是时隔3年半之后，哈尔滨银行再次换帅。此次上任的“新帅”姚春和，正式担任哈尔滨银行行长的时间尚未满两年，曾在工商银行工作长达19年。

银行“换帅”是常事，但摆在姚春和面前的挑战难度较大，其上任后如何抓好风控和资产质量必定备受关注。