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天天财经讯,继今年2月获批增资25亿元后,老牌寿险公司中信保诚人寿股份有限公司(下称中信保诚人寿)11月5日公告拟再增资25亿元。该笔注资由中信金控和保诚集团双方股东共同认购,本次增资完成后中信保诚人寿注册资本将由48.6亿元达到73.6亿元,中外方股东持股比例不变。
中信保诚人寿成立于2000年,由中信集团和保诚集团联合发起设立的中英合资人寿公司,初始注册资本2亿元。设立初期依托于股东优势,中信保诚人寿即获市场看好。2022年,中信集团将所持中信保诚人寿股权划转至旗下金控平台中信金控。
据了解,此笔增资早已于一年前“启动”。2023年12月,中信保诚人寿在董事会中审议通过了关于增加注册资本的事宜,提出双方股东向公司增资50亿元,分两笔进行。上一轮增资中,中信金控董事长奚国华曾表示,增资既有助夯实中信保诚资本实力,亦推动中信集团继续引进利用外资,服务金融高水平对外开放。保诚集团执行总裁华康尧则表示,作为集团整体策略的重要一环和业绩增长的重要来源,中信保诚业务发展有巨大潜力。
而从经营角度看,密集“补血”仍是为了补充因业绩波动而快速下滑的偿付能力。
保费增速放缓、前三季度净亏损近32亿
2017年-2022年,中信保诚人寿分别实现保险业务收入120.22亿元、153.85亿元、213.44亿元、233.61亿元、268.28亿元、311.89亿元;分别实现净利润10.51亿元、11.04亿元、18.2亿元、25.31亿元、29.15亿元、10.96亿元。
不过自2023年起中信保诚人寿由盈转亏,并在2024年前三季度录得大幅净亏损。
财报显示,2023年中信保诚人寿实现保险业务收入315.8亿元,较上年同比微增1.25%,净利润为-7.96亿元。根据2024年第三季度偿付能力报告显示,中信保诚人寿实现保险业务收入约237.82亿元,净亏损约31.99亿元,净资产收益率和总资产收益率分别为-23.26%和-1.28%。
持续亏损之下,该公司的核心、综合偿付能力充足率也由2022年初的235.37%、261.34%降至2024年二季度末的86.58%、173.15%。不过在今年三季度,中信保诚核心、综合偿付能力充足率回升至112.5%、211.47%。
2024年三季度偿付能力的短暂回升,主要得益于“持有至到期资产”重分类为“可供出售金融资产”以及资本市场的短暂上涨,这导致其他综合收益增加,净资产随之增加,计提资本性负债相应减少,从而增加了实际资本以及核心资本。但这种依赖于资本市场波动的偿付能力提升,无疑是不稳定的,尤其是面对四季度可能的市场波动,其影响更是难以预测。
利润表现一方面受到准备金计提增加等因素影响,另一方面则指向投资端。中诚信国际报告显示,利润表口径中,2023年中信保诚人寿总投资收益26.05亿元,远低于2022年的49.69亿元,其中投资资产减值损失25.5亿元,同比大幅增加。
在业绩承压的背景下,中信保诚人寿一年内增资额达到50亿元,这一举动在一定程度上缓解了偿付能力面临的监管阈值风险。在保险行业竞争日益激烈、监管要求日益严格的今天,中信保诚人寿的这一增资行为,虽然在短期内能够缓解资本压力,但若不能从根本上解决公司经营的痼疾,那么这样的增资恐怕也只是杯水车薪。
前总经理据传失联
11月1日,多家媒体从多个信源获悉,中信保诚人寿保险前任总经理赵小凡已失联,据传已被带走调查。
公开资料显示,赵小凡出生于1964年3月,毕业于北京大学,博士学位。今年4月19日,中信保诚发布重大事项公告显示,原总经理赵小凡因到龄退休而不再担任该公司总经理职务。
回顾任职经历可知,赵小凡曾任中信保诚人寿执行董事、总经理、党委书记;中信保诚资管董事、副董事长、总经理;历任中信实业银行副行长、党委委员。
总体来看,2023年以来中信保诚人寿还有副董事长、董事、副总、总助、财务负责人、合规负责人等多个岗位人员有所变动。
中信保诚人寿目前面临的困境除了上述问题外,今年三季度,监管还点出中信保诚人寿在公司治理、业务经营、资产负债管理、内控合规管理等方面存在一些突出问题和薄弱环节。叠加经营端的压力,这显然不是好信号。
当前新任总经理上任,董事长一职还未落定,中信保诚人寿何时能扭转亏损颓势,又将怎样重回稳健经营之路还要时间回答。