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天天财经讯,近日,有着“支付第一股”之称的拉卡拉支付股份有限公司(下称拉卡拉)再收一张百万级罚单。
具体来看,人民银行四川省分行日前公布的行政处罚信息显示,拉卡拉成都分公司因存在“违反清算管理规定、未按规定向检查组提供真实、完整的检查资料”两项违规,被监管机构给予警告,没收违法所得69.31万元,并处罚款319.92万元。
随着《非银行支付机构监督管理条例》和《非银行支付机构监督管理条例实施细则》的实施落地,不断督促着非银行支付机构合规开展业务。本次被罚并非拉卡拉年内领到的首张罚单。
就在今年3月,拉卡拉因“违反规定将外汇汇入境内、违反规定将境内外汇转移境外以及未按照规定报送财务会计报告”等,被国家外汇管理局北京市分局给予警告,罚款13.80万元且没收违法所得1105.55元,合计罚没13.91万元。
而在2023年8月,拉卡拉还因违反《反洗钱法》被罚款875.4万元。其违法行为包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。公司时任副总裁吴某对上述违法行为负有责任,被罚9.58万元。
拉卡拉曾特别强调反洗钱工作。公司披露的2023年ESG报告中,称“反洗钱不仅是合规要求,更是社会责任的重要组成部分”,公司建立了完善的反洗钱管理体系,建立反洗钱黑名单系统、客户反洗钱风险管理机制。
除监管处罚外,拉卡拉近期还因未经POS机用户同意便收取所谓的“66元权益服务费”和“120元运营服务费”而频遭投诉。
有报道称,在拉卡拉官方论坛中,有帖子显示,“拉卡拉支付将对2023年5月30日之前注册的POS机中,连续三个月月均交易量低于1.5万元或月均交易量低于1万的用户,加收运营服务费120元。”但拉卡拉未通过官方途径公布此事。
此外,还有用户投诉拉卡拉恶意扣费、不退押金、诱骗办理POS机等。
黑猫投诉平台显示,截至8月15日下午,有关拉卡拉的总投诉量有82002条,近30天内投诉量达2648条,其中“乱扣费”成为消费者投诉的焦点。
一位消费者投诉称,“拉卡拉Pos机刷卡扣完手续费以后又多扣款66元附加费用,没有任何告知和信息通知”,除了“66元权益服务费”外,近期还有不少消费者投诉称,押金难退以及拉卡拉在未事先告知的情况下,就私自扣除了“120元运营服务费”等。
有媒体以POS机用户亲属的身份致电拉卡拉客服,询问66元“权益服务费”的合理性,客服表示“权益服务费包含了推广办卡达标,可以获得最高300元的现金奖励,以及本人无限次信用卡评测的两大会员分享权益”。但对于为何在未通知、未经用户同意的情况下就默认用户参与该活动并扣款,客服并不正面回答,要求POS机用户本人提交相关信息后才可进行咨询。
公开资料显示,拉卡拉成立于2005年,于2011年获得中国人民银行颁发的支付业务许可证,于2019年4月25日登陆深交所,是国内首家数字支付领域上市企业。近年来拉卡拉的经营压力增大。
2023年,公司营业收入为59.38亿元,低于2021年、高于2019年;归母净利润4.58亿元,不到2021年的50%。
前不久公布的2024年半年报显示,上半年公司实现营业收入29.82亿元,同比增长0.45%;归属母公司股东净利润4.19亿元,同比下降17.98%,对此拉卡拉表示主要受去年同期投资收益较高的因素影响;扣除非经常性损益后归母净利润为4.12亿元,同比增长45.86%。
拉卡拉的业务主要为支付业务和科技服务业务。其中支付业务作为核心业务,主要为境内商户提供收单服务、为出口企业提供跨境资金服务以获取支付手续费收入。2019年-2023年,支付业务毛利率分别为41.71%、32.85%、29.8%、20.21%、26.30%。而毛利率曾逼近90%的科技服务业务,2023年降至71.89%。
拉长时间看,2020年中报-2024年中报,拉卡拉营收增速分别为0.38%、31.89%、-8.35%、-1.88%、0.40%;归母净利润增速分别为18.99%、26.41%、-39.99%、54.69%、-17.98%。可以看出自2021年半年报后,拉卡拉的营收就持续下行。
值得注意的是,该公司业绩波动的同时,包括第一大股东联想控股、北京未名雅集文化传播中心(有限合伙)、公司前财务总监等高管进行了减持,合计套现近7亿元。
资本市场方面,头顶“第三方支付第一股”的拉卡拉股价曾在2020年2月28日达到48.71元/股,随后股价持续震荡回落,截至8月15日收盘,收盘价为11.89/股,较高点下跌了75.59%,目前总市值已不足百亿元。