天天财经讯，据多家媒体报道，广州银行现任董事长丘斌即将到龄退休，接替者为农业银行广东省分行副行长、广州市分行行长李大龙。据财联社援引知情人士表述，广州市委在10月24日公布李大龙的任职公示，公示日期至10月31日结束。如无意外，李大龙将在11月初到任。

传8300亿广州银行即将换帅

根据公开资料，广州银行成立于1996年9月，在46家城市信用社基础上组建而成，1998年7月更名为广州市商业银行，2009年9月获准更名为广州银行，大股东为广州金控，背后实际控制人为广州市政府。

丘斌出生于1964年10月，拥有经济学硕士学位，高级经济师。从1987年6月开始在中国人民银行任职30年，历任多个职务，后于2017年10月加入广州银行，先后担任副董事长、行长等职，2020年10月开始担任广州银行董事长。

广州银行内部人士表示，今年以来丘斌已经开始淡出一些公开场合。据悉他最近一次露面是7月31日，以广州银行董事长身份出席广州市供销合作总社与广州银行签署战略合作协议仪式。

作为接任者，李大龙出生于1972年，长期在国有大行工作。2009年9月起任农行深圳分行支行副行长（主持工作），2014年2月起任农行深圳前海分行（二级分行）行长，后出任农行澳门分行副行长。2021年10月20日，李大龙农业银行广东省分行副行长的任职资格获核准，同时其还兼任农行广州市分行行长。

梳理可以发现，广州银行历任董事长均具有监管背景。首任董事长姚建军于1993年被选调进入中国人民银行。2001年4月，时任中国人民银行总行监管二司官员的姚建军和广州分行监管骨干成立“五人小组”，同年7月被正式任命为广州市商业银行（广州银行前身）行长，2004年获任董事长。

该行上任董事长黄子励，曾任中国人民银行广州市分行副处长、行长助理、副行长，并兼任广州市农村金融体制改革领导小组办公室主任。

而业内人士分析认为，若此次李大龙顺利接任，或将给广州银行带来一定的业务作风上的改变。

净利润三连降进入“瓶颈期”？

作为中国第一大经济强省的主要城市商业银行，广州银行一直备受关注。截至2024年6月末，该行负债总额7809.71亿元，资产总额达到8380.07亿元，相比于1998年的117.76亿元暴涨了超70倍，成为广东省内资产规模最大的城商行。

近几年广州银行的业绩呈现出一定压力。2020年-2023年，其净利润分别为44.55亿元、41.01亿元、33.39亿元和30.17亿元；增速分别为+3.01%、-7.93%、-18.59%和-9.64%。从收入端来看，在维持多年正增长背景下，2023年同比下降6.71%至160.03亿元。实际上从2020年-2022年，广州银行的收入增速在回落，分别为11.50%、11.03%和3.56%。

净息差是影响广州银行业绩的“拖油瓶”。在生息资产中，2023年的贷款平均收益率仅有5.56%，比2022年下降了61bp。受此影响，2023年该行的净息差为1.75%，同比下降了36bp，因此广州银行营收端的利息净收入同比下滑11.9%。

而对于净利润“三连降”，广州银行解释称“受宏观经济环境压力、行业政策调控、信贷风险事件频发等影响，新增部分不良贷款，信用减值损失金额增长较快，导致净利润有所下滑。2023年虽然信用减值损失金额有所减少，但受宏观经济波动、市场利率下行等影响，营业收入有一定下滑，导致净利润继续下降”。

不良率高企也是摆在广州银行面前的难题。

2021年末-2023年末，广州银行不良贷款余额分别为60.84亿元、97.10亿元、95.11亿元；不良贷款率分别为1.57%、2.16%、2.05%。逾期类贷款从2020年的58亿元上涨至2023年的165亿元，此外作为前瞻性指标，关注类贷款比率从2020年的1.32%飙升至2023年的4.51%。

产生这一现象的很大原因是该行前几年大力投放房地产贷款，不良率整体上升的背后是广州银行频频踩雷，包括宝能、恒大、鼎源置业、苏宁、雨润、三胞等且并没完全出清，仍可能对后续产生影响。

2022年末，广州银行房地产业不良率上升至3.23%，不良贷款余额从4.03亿元上升至10.62亿元。虽然2023年已大部分出清，但贷款总额仍有280.13亿元。而个人住房贷款也在2023年上升至323.93亿元，不良贷款率从2021年的0.89%上升至2023年末的2.07%，不良贷款余额分别为2.73亿元、5.14亿元和6.71亿元。

对于不良贷款率维持高位的情况，广州银行采取了一系列措施来处理不良贷款，包括现金清收、重组盘活、呆账核销、资产转让等手段，以降低不良贷款比例。这些举措也确实帮助该行压降了不良率，但仍高于国家金融监督管理总局披露的2023年中国银行业金融机构的整体不良率为1.59%，城商行不良率为1.75%这一水平。

业内分析认为，不良率相对较高表明该行在经营策略尤其是信贷风险管理方面存在改进的空间。为了改善这一点，银行需要加强从贷款审批到贷后管理的全过程监控，以提高收入、利润并有效控制风险。

零售业务步入下滑区间

换帅能否破15年IPO僵局？

广州银行业绩不振与其营收“粮仓”零售业务低迷脱不开关系。

2021年-2023年该行的零售业务分别实现83.28亿元、95.65亿元和99.29亿元，占总营收比重分别为50.28%、55.76%和62.05%。

但增速则不尽如人意。2022年和2023年，该行的零售业务收入同比增长率分别为14.85%、3.81%，仅一年时间就下降了11.04个百分点。

在零售业务里不得不提信用卡业务。2022年广州银行信用卡贷款余额达1015.08亿元，占个人贷款总额的55.08%，由此带来的手续费及佣金收入达到9.12亿元，比2021年高出3.74亿元。

不过信用卡业务的高光戛然而止，2023年其信用卡贷款金额只有860.16亿元，相比于2022年下滑15.26%，信用卡业务产生的手续费及佣金收入也下滑至8.69亿元。与之形成对比的则是信用卡不良贷款余额从2021年的16.0亿元、2022年的29.4亿元翻倍式增长至2023年的42.0亿元，不良贷款率则上升至4.88%。

在内控环节，今年7月广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则、信用卡风险监测机制存在缺陷，被国家金融监管总局罚没合计350.7万元。去年9月，央行公布的行政处罚信息公示表显示，广州银行因违反货币金银业务管理规定、违反反洗钱业务管理规定等7项违法行为被警告并处罚款896.9万元。

广州银行更名的2009年便设定了“3年上市”的目标，然而上市计划迟迟未能推进。今年2月，广州银行召开的2024年度工作会议号召，全行上下要坚定不移朝着粤港澳大湾区精品上市银行的目标奋勇前进。然而今年先后因普华永道卷入恒大集团财务造假事件、天职国际被证监会暂停从事证券服务业务6个月影响，导致广州银行今年两度从“已受理”状态变更为“中止”状态。

在被审计机构拖累上市进度之外，广州银行自身的股权问题、业绩不振、资产质量不佳等都可能成为上市的掣肘。眼下高层新老交替，接任者在任期内将如何提升盈利水平，又能否成功冲击上市将成为一大看点。