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近日,大额存单利率整体呈现下行趋势,四大国有银行的大额存单利率均已跌破2%。虽然股份制银行和民营银行的大额存单利率相对较高,但"2"字头和"3"字头产品也变得稀缺,尤其是5年期的长期限产品更是一票难求。
大额存单利率普遍下调
经过多轮调整,目前多家银行的大额存单利率基本处于"1"字头水平。以中国银行为例,其2024年第二期个人大额存单产品包括1个月至3年共六个期限,年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%(面向特定客户)。相较7月发售的上一期产品,六个期限均下调了25个基点。
四大国有银行的大额存单利率基本保持一致,且五年期产品均已停售。相比之下,股份制银行和民营银行的大额存单利率明显较高。如招商银行1年期大额存单利率为1.65%,较国有大行同期限产品高约20个基点。部分股份制银行和民营银行仍有2%以上的利率产品,如浦发银行和兴业银行的3年期大额存单年利率为2.15%,众邦银行3年期产品年利率更是达到2.85%。
长期限产品供应紧张
值得注意的是,目前多家银行5年期大额存单产品基本处于"断货"状态,仅少数银行仍在出售该长期限产品。如众邦银行的5年期大额存单,年利率为3.15%。一位国有大行支行客户经理表示,他们的5年期产品已经停售一段时间,如果客户坚持要购买,只能向分行申请,利率就是5年期存款挂牌利率1.55%。
中国银行研究院博士后马天娇分析认为,银行减少5年期大额存单供给并下调利率,是为了从量和价两个维度压降负债端成本。大额存单利率相对较高,对银行负债端成本具有一定影响。
定期存款受青睐程度上升
随着大额存单利率下行,其相对于定期存款的优势正在减弱。以中国银行为例,其5000元起存的定期存款与大额存单在3个月、6个月和1年期产品上的利率差仅为10个基点,2年期和3年期产品更是无利率差别。
多位银行客户经理表示,近期大额存单的市场热度并无明显回温。相较之下,定期存款因门槛更低、更加灵活而受到储户青睐。一位客户经理解释道,定期存款可以部分提前支取,虽然提前支取部分只能按活期利率计息,但剩余部分仍可继续享受定期利率。而大额存单如需转让,还需等待其他投资者接手。