捷信消金股权变更正式获批,千亿京东金融重金补短板

天天财经
2025-01-23 16:33:27
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日前,国家金融监督管理总局批准捷信消费金融有限公司调整股权结构及变更注册资本,京东集团正式获得全国性消费金融牌照。

天天财经讯,日前,国家金融监督管理总局批准捷信消费金融有限公司(下称捷信消金)调整股权结构及变更注册资本,京东集团正式获得全国性消费金融牌照。

具体来看,国家金融监督管理总局同意捷信消金减少注册资本20亿元人民币,由70亿元人民币变更为50亿元人民币。

同意捷信消金股权结构变更。“变更后,广州晶东贸易有限公司持有你公司50%股权,网银在线(北京)商务服务有限公司持有你公司15%股权,中国对外经济贸易信托有限公司持有你公司12%股权,天津经济技术开发区国有资产经营有限公司持有你公司11%股权,天津银行股份有限公司持有你公司10%股权,HomeCreditN.V.(捷信集团)持有你公司2%股权。”

公开资料显示,晶东贸易和网银在线均为京东集团下属公司,最终实控人为刘强东。其中,晶东贸易成立于2007年,主营零售、批发等业务,由京东集团全资子公司京东世纪贸易有限公司100%持股;网银在线成立于2005年,主营互联网信息服务,为京东科技控股股份有限公司下属全资子公司,后者由京东集团持股41.7%。

从重组后股权构成来看,京东成为捷信消金实际控股股东,合计持股65%。至此,捷信消金重组正式落地,告别捷信时代迎来京东时刻。

捷信消金于2010年正式开业,是国内首批四家消费金融试点公司之一,注册地位于天津市滨海新区。累计服务客户超过8400万,业务覆盖全国29个省份和直辖市、300余个城市。在成立之初,捷信消金以提供3C(计算机、通讯和消费电子产品)分期为主的商品贷款,后来扩展到消费贷款、信用卡/循环贷款及其他产品。

2020年以来,捷信消金面临着业绩下滑、不良资产高企的困境。据捷信集团母公司PPF集团公布的2022年财报数据,2022年捷信消金实现总营收3.86亿欧元(约29.85亿元人民币),同比下降66%;利息净收入为1.9亿欧元(约14.66亿元人民币),同比下降73%。

在获得消费金融牌照之前,京东主要通过网络小贷牌照在自营消费贷领域展业,其在重庆注册的重庆京东盛际小额贷款有限公司注册资本已达到80亿元。业内人士分析认为,京东作为头部互联网企业,具有场景和流量优势,此次“持牌”入局,将极大可能影响和改变现有消费金融市场的竞争格局。

关于京东金融消费贷规模,有市场观点认为其在贷余额在5000亿左右,也有消息称约4000亿。我们则从行业内获悉,京东金融消费贷业务规模近两年遭遇压缩,余额在两千至三千亿左右。

不过,伴随助贷新巨头和新势力的出现,2024年京东金融再次加大消费金融业务布局力度,重金投入消金牌照是其一,走出京东、外部采量是其二。

目前,京东金融消费贷业务主要基于京东平台内流量开展,布局场景分期和现金贷两大业务,具体产品包括京东白条、京东金条以及贷超类产品京东借钱。

相比消费分期白条业务,以金条、白条取现为代表的现金贷业务,更能为京东金融带来可观的收益。

在业务模式上,京东消费贷业务主要采用助贷模式,合作的资金机构包括信托、股份行、城商行、消金公司。在助贷流量分配上,京东旗下网络小贷作为京东消费贷的资方之一,则主要承接优质资产以及联合贷发起方。

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