净利六连退的大连银行业绩回暖换审计机构,不良率常年高企掌门人如何拆雷

天天财经
2025-01-23 16:02:00
18772
对于大连银行来说,这是继2024年半年报实现近六年来首次营收净利双增后,迎来的又一道业绩曙光。

天天财经讯,大连银行股份有限公司(下称大连银行)在连续六年陷入业绩负增长终于迎来曙光后,于前不久在官网宣布决定聘请信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)为2024年度财务报告审计机构。

在此之前,大连银行2023年度的财务报表审计工作由德勤华永会计师事务所负责,并获得了无保留意见的审计报告。

大连银行成立于1998年3月,是中央金融企业中国东方资产管理股份有限公司(下称东方资管)旗下重要子公司。其在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家异地分行,在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行,目前全行共161个营业网点,员工近5000人。在2024年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中,大连银行位列第286位,较上年提升42位。

三季度业绩回暖、同业存单认购持续遇冷

根据大连银行公布的相关财务报告,截至2024年三季度末,该行实现营业收入39.66亿元,同比增加了6.00亿元,增长率高达17.84%;利润总额为5.07亿元,同比微增0.15亿元,增幅为3.11%;净利润5.05亿元,较去年同期上升0.14亿元,涨幅为2.83%。

从营收构成看,同期内大连银行的利息净收入达25.74亿元,占整体营收的64.9%,并且实现了21.19%的同比增长。在非利息净收入领域,该行取得了9.36亿元的收益,同比增长49.00%。不过手续费及佣金净收入同比下降15.62%至3.61亿元。

对于大连银行来说,这是继2024年半年报实现近六年来首次营收净利双增后,迎来的又一道业绩曙光。

当年东方资管接手还是“问题生”的大连银行后,推动大连银行完善治理结构,为该行发展提供持续战略支持,并利用金融资源方面的优势对大连银行业务形成协同发展,帮助该行打造核心竞争力。

在此背景下,大连银行在2016年和2017年实现了业绩增长,但2018开始陷入漫长的低迷期。2018年-2023年,大连银行营业收入分别为78.03亿元、80亿元、76.15亿元、79.40亿元、57.75亿元、47.65亿元,同比增速整体有走低趋势;同期内实现净利润16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元、8.02亿元、6.51亿元、6.10亿元,同比降幅依次为10.14%、23.33%、19.73%、20.10%、18.79%、6.32%。

连续六年的“负增长”局面反映出大连银行在经营管理方面面临着挑战。从净利润的持续下滑可以看出银行的盈利能力在不断减弱,这可能是由于多种因素共同作用的结果。

尽管业绩已转暖,但大连银行的同业存单认购持续遇冷。一个月前,外汇交易中心公布的信息显示,大连银行2024年度第198期同业存单计划发行8亿元,发行价格约99.5752元,参考收益率1.73%,但实际认购量仅2.2亿元,实际认购率仅为27.5%,

往前倒推半年,该行的同业存单多数处于认购未满状态,甚至多期认购率仅为个位数。例如其第146、141、140、139、138、133、130、124期同业存单,实际认购率分别仅为5%、2%、7%、3%、3%、5%、8%、2%。

同业存单认购率低和收益率低的情况,一方面表明市场对大连银行的信心不足,另一方面也反映出银行在资金筹集方面面临较大压力。这可能会影响银行的资金流动性和业务拓展能力。

另一方面,大连银行的资产风险长期没能得到改善,在业绩上升的同时,不良率却恶化了。从资产质量的角度分析,大连银行在过去几年中面临了一定的挑战。

不良率2.63%远超行业1.56%均值

2017年-2023年,大连银行的不良贷款率始终维持在2%以上的较高水平,分别为2.31%、2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%和2.57%。

截至2024年9月末,该行不良贷款余额达到73.23亿元,与年初相比增长了6.47亿元,增幅达9.69%。不良贷款率则进一步攀升至2.63%,尽管较半年报的2.69%有所下降,但仍高于大连银行过去几年的平均水平也远超行业平均水准。根据国家金融监督管理总局公布的数据,截至2024年9月末,我国商业银行整体不良贷款率仅为1.56%,相比之下大连银行的不良贷款率是其1.69倍。

随着不良贷款的增加,大连银行在2024年第三季度末的资本充足状况出现了下滑,低于行业平均水平。其资本充足率降至11.53%,与年初相比减少0.84个百分点;一级资本充足率降至10.98%,较年初缩减0.56个百分点;核心一级资本充足率降至8.54%,与年初相比下降0.40个百分点。

面对资产质量承压问题,尽管大连银行多次尝试通过公开拍卖或转让等途径处置不良资产,但效果甚微,甚至遭遇逾4600万股股权5.6折二拍仍流拍的局面。

从信用风险指标来看,大连银行的贷款质量结构也发生了一定的变化。截至2024年6月末,大连银行的次级贷款、可疑贷款、损失贷款均有上升,其中次级贷款较年初增长6.85%至45.23亿元,可疑贷款增长4.79%至10.72亿元,损失贷款增长13.04%至16.04亿元。

空缺一年半后终于迎新董事长

在大连银行2024年的年中工作会议上,曾涛以党委书记的身份首次亮相并发表讲话,这标志着一年半的“掌门人”空缺后,大连银行步入了新的领导阶段。曾涛的上任不仅为该行注入了新的活力,也为未来的发展带来了新的机遇和挑战。

在此之前,大连银行党委书记一职由东方资管党委委员、副总裁邬君宇兼任。据履历显示,曾涛一直在金融市场展业多年,早年曾在中国银行海南省分行工作,后加入东方资管担任过多个重要职位。

为了进一步增强管理层实力,大连银行还在2024年10月宣布启动招聘两名总行副行长或行长助理。岗位职责要求应聘者不仅具备卓越的对公业务或金融市场板块的统筹管理能力,还需负责相关业务的规划、组织和实施,并对各经营单位的业务发展进行有效监督与指导。同时,应聘者还需致力于完善全行的公司业务或金融市场业务制度,加强行内与集团内各机构之间的业务协同与合作。

值得注意的是,大连银行在此次招聘中特别强调了财务稳健性的要求。应聘者及其家庭成员需保持良好的财务状况,且在拟引进时不能有数额较大的逾期债务未偿还。这一要求旨在确保应聘者能够全身心地投入到工作中,避免因个人财务问题而干扰其职责的履行。

目前曾涛已“掌门”半年,至于其能否扛住压力,成功扭转业绩承压、不良率居高不下的现状,静待时间来说明。

免责声明:本文观点来自原作者,不代表天天在线的观点和立场。文章内容仅供参考、交流、学习,不构成投资建议
责任编辑:唐吉诃德XN046
猜你感兴趣