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投资被坑?两大工具抵御家庭财富损失

将这种财富分配的利益和方式演绎到家族传承的管理中去,信托可以约定这笔资产的委托管理期限、受益人、领取条件等。

来源:大众理财顾问
发布时间:6天前 阅读量:83539 评论量:0 收藏量:0

如果没有足够的财富管理的知识,财富很容易灰飞烟灭。古往今来,我们看到主宰命运的一只手是金钱,也看到主宰财富的一只手是脆弱的人性。哪怕万贯家财,但财富的流动和人性决策的非理性还是会给我们的生活带来诸多的不确定性。

保险与信托

是非理性人生的财务安排工具

在现代财富管理中,信托被普遍认为是一种资产托管或资产委托投资的工具。委托人将其财产所有权转移给受托人,由受托人管理和持有这些资产,从而为受益人争取利益。这种资产托管的目的是为了保护财富的受益人,通过契约的形式来约定一种财富分配的利益和方式。将这种财富分配的利益和方式演绎到家族传承的管理中去,信托可以约定这笔资产的委托管理期限、受益人、领取条件等。所以,信托其实是一种指定受益人的财富托管,是抵御人性弱点的管理方式。

1.信托

信托在抵御人性的弱点,体现人文关怀的同时,还可以向后人传递家族的价值取向。同时,信托的设计不仅考虑了一代,还将它传给后代的子孙,让他们都能从中受益。所以,信托对财富的安全性要求更高,对成长性要求比较低。如果人们能想到如何将财富传给后代子孙,就会更多地考虑资产的安全性。现在,很多人都认为信托只是一种简单的资产管理工具,但是实际上,信托的真正的作用是家族财富管理。

2.保险

而保险同样具有抵御非理性人生的风险的特性。保险可以指定给付方式和指定受益人,它不仅具有传承的功能,还能发挥信托的作用。保险产品和其他理财产品的差别在它除了保本保息加分红和提供稳定的利息,分红部分用来抵御通胀风险,同时它通过保单设计强制延迟消费,给客户一个日进斗金的现金流财务形式,并且指定受益人。而且,保单作为一种资产,和信托并不排斥,可以将其设计到信托产品里面。

对于财富和婚姻的关系,笔者认为“原配夫妻容易共患难,难以共富贵;重组家庭容易共富贵,难以共患难”。笔者有个学员,在给客户传达这个观点后,成交了一笔1000万元保费的健康险保单,客户年交保费28万元。这位客户与其先生就是重组家庭,两个人的感情也很好。他们以前从事印刷行业,双方都有自己的事业,两个人重组家庭后改行从事房地产,生意越做越大。

女方认为人生多风雨,于是通过购买保险的方式将疾病风险转嫁给保险公司。一旦遭遇风险时,不需要家人变卖资产便可以获得一笔保险金,这样保住了自己的尊严。通过财务关系的处理,特别是对于重组家庭,可以将不稳定的关系变稳定,将糟糕的关系改善,让婚姻更牢固,而不是更脆弱。

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张美霞_IUSXST
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